Vivimos momentos de cambios globales en los que se han hecho difíciles los escenarios económicos, políticos y sociales. El entorno de nuestros países en esta época es complejo, y las soluciones no saltan a la vista fácilmente.

2022 ha demostrado ser uno de los años más significativos de las últimas décadas tanto para el mundo como para las instituciones financieras globales. Desde el regreso real de COVID 19 hasta el aumento de la inflación récord en todos los continentes y la guerra terrestre europea más grande desde la Segunda Guerra Mundial, la estabilidad global parece estar desmoronándose. Los tres principales compradores de bonos del Tesoro de EE.UU., bombeando liquidez en los mercados globales ahora están llenos, y al hablar sobre esto, el CEO de JP Morgan & CO., Jamie Dimon, presentó nuestra situación como “Hace sol, todo está bien; todo el mundo piensa que la
FED puede manejar esto. Ese huracán está justo en el camino, viniendo hacia nosotros”. El huracán que viene hacia nosotros son los efectos de la gran volatilidad en los
mercados globales y la nueva era de QT (Ajuste Cuantitativo) como nunca hemos visto en nuestras vidas.

¿Estamos en la calma antes de la tormenta?

Las predicciones de una recesión entrante para fin de año provienen de tres factores principales que afectan a la economía de EE.UU. y la economía mundial en general: sobrecalentamiento, burbujas de activos, cisnes negros. Se está produciendo un sobrecalentamiento a medida que la economía alcanza su punto máximo tras la crisis hipotecaria de 2008 y su recesión posterior. El nombre se refiere al proceso en el que el desempleo nacional alcanza un mínimo y el índice de precios al consumidor continúa aumentando rápidamente, creando un ciclo de retroalimentación positiva que hace subir los precios de los productos a medida que las empresas luchan por los empleados a través de aumentos salariales. Esto puede resultar en una corrida inflacionaria y una desconexión de precios y salarios que podría detener la economía a través de una estricta intervención federal.

Al mismo tiempo, el optimismo y la demanda por las acciones de alto crecimiento y las empresas sobrevaluadas continúan aumentando, y se vuelve más claro para los inversionistas y tenedores de valores que una burbuja de activos está llegando a su punto de ruptura. Esto, junto con los temores de sobrecalentamiento y la intervención federal, hace que los inversores pierdan sus acciones de alto crecimiento y riesgo en favor de empresas más conservadoras y basadas en el valor, lo que conduce a una rápida caída en desgracia. Sin embargo, ambos factores por sí solos podrían ser abordados por la política económica progresista de la FED, a menos que haya un evento de «cisne negro». La pandemia y la invasión de Ucrania son eventos impredecibles para que los inversionistas y los formuladores de políticas los planifiquen, y pueden generar volatilidad en los mercados de fabricación, distribución y consumo. Con los precios de la gasolina disparados tras la invasión
rusa y los retrasos y cierres de producción debido a las nuevas cepas de covid en China, el suave aterrizaje de la FED parece cada vez más difícil para actuar con éxito con una tarea tan difícil.

¿Qué está haciendo la Reserva Federal para detener esto?

En 1994, la reserva federal pudo, por primera y única vez en la historia, realizar con éxito un suave aterrizaje. Una estrategia calculada para reducir moderadamente el crecimiento económico para evitar una recesión elevando las tasas de interés para evitar el sobrecalentamiento y controlar la inflación. El 15 de junio de 2022, la Reserva Federal anunció un aumento de tres cuartos de punto porcentual, el ataque más agresivo contra la inflación y el sobrecalentamiento desde 1994. La acción agresiva y el liderazgo de la Reserva Federal podrían ayudar a controlar la inflación ahora récord que enfrenta EE.UU. y economías globales, pero las medidas demasiado agresivas pueden causar un colapso repentino de la economía y conducir a la ejecución hipotecaria de muchas empresas y firmas que luchan como están. Las tasas de interés afectan directamente ya que los precios pueden bajar, pero el costo de los préstamos será cada vez más difícil.

“Ciertamente veremos que el costo de los préstamos aumenta relativamente rápido“

Dijo Chester Spatt, profesor de finanzas en la Escuela de Negocios Tepper de la Universidad Carnegie Mellon sobre los nuevos picos de la Reserva Federal. Esto se reduce a un temor creciente de un suave aterrizaje fallido, la continuación de la volatilidad del mercado durante el año y una recesión o una inflación desenfrenada.

¿Cómo puedo prepararme?

1.

Reducir costos

Reduzca los gastos de su negocio, analice los gastos y costos actuales para comprender cuál es la ruta más eficiente y rentable que puede tomar. Es crucial para su empresa poder operar con la menor cantidad de costos posible mientras lleva la producción de productos o servicios al límite para generar ahorros sustanciales. Debe gastar dinero para ganar dinero, pero hágalo de una manera integral que tenga en cuenta la volatilidad de su industria y su costo de producción para saber realmente con lo que puede y no puede vivir. Sea creativo, encuentre nuevos proveedores, elimine productos o servicios no rentables o traslade su capital a un nicho actualmente no explotado.

2.

Crear reservas de efectivo

La mejor manera de prepararse para lo inesperado es tener disponible una reserva de efectivo bien desarrollada. Hacer un seguimiento de sus cuentas por cobrar para asegurarse de que los clientes hayan pagado en su totalidad o estén al día para pagar sus productos o servicios, es vital en los meses previos a una recesión,
especialmente aquellos que pueden tener un gran interés por avisos atrasados. No se vea obligado a declararse en bancarrota, manteniendo bajas las tasas de transacción, creando líneas de crédito y promoviendo tratos más equitativos con gastos más prohibitivos. Según el tamaño y la escala de su empresa, puede tomar medidas más intensas para reducir gastos y generar ahorros, como, arrendar equipos, dejar de usar papel si aún no lo ha hecho, usar tarjetas de débito de nómina, cobrar efectivo por adelantado o renegociar pagos actuales porgastos de producción.

3.

Pagar la deuda

Ahora es el mejor momento para saldar las deudas y los préstamos que pueden estar colgando con usted o con su empresa en un futuro incierto. Si bien no es una tarea fácil, el camino por recorrer será más peligroso y requerirá de que los líderes empresariales y las empresas sean ágiles y disciplinados con sus balances para contrarrestar los efectos de una economía en contracción. Si su empresa está quemando dinero para pagar préstamos con altas tasas de interés, es vital tratar de liquidar la mayor cantidad posible antes de que las tasas continúen aumentando y los préstamos se vuelvan más difíciles de encontrar. En caso de que se necesiten ciertos préstamos o deudas, también es un buen momento para buscar bancos que ofrezcan tasas de interés más bajas y tasas de ahorro más altas para hacer que el dinero disponible aumente a largo plazo.

El rayo de luz

Los líderes empresariales preparados, creativos y optimistas pueden convertir una recesión económica en su beneficio. Al estar un paso por delante de las tendencias del
mercado y mantener su negocio en forma durante el comienzo de una recesión, le dará a su empresa un paso por delante de la competencia que sufre problemas similares. Las caídas en los precios de las acciones también pueden ser una bendición para quienes tuvieron la previsión de abandonar las acciones infladas por inversiones de
valor y ahora pueden comprar acciones normalmente caras a precios mayoristas en un mercado bajista. Tener una reserva de ahorro para luego diversificar su capital en un mercado mayorista puede hacer que las empresas inteligentes y diligentes, que podrían haber tenido un techo de cristal durante el crecimiento económico, salgan de
abajo y vean que su futuro es mucho más prometedor. Las recesiones económicas son parte de la vida cíclica de la economía, todos nos encontramos en algún momento de
nuestras vidas confrontados por este hecho. Pero, con consejos sabios, preparación diligente, estrategias empresariales creativas y un modelo de negocio eficiente, las
empresas no solo pueden sobrevivir a un huracán sino prosperar.

Durante tiempos inciertos y volátiles como estos, es importante contar con un socio financiero en el que pueda confiar para obtener buenos consejos y asesoría.

NodusBank está a su disposición con un largo historial de experiencia fiduciaria y un registro de empresas exitosas con nuestros socios. Contáctenos para tener un plan claro y estable para el futuro impredecible al que nos enfrentamos.

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